🌊 La meilleure méthode pour commencer à investir
⏱️ Est-ce le bon moment pour rentrer sur le marché?
Bienvenue dans la 9ème édition de cette Newsletter et bienvenue aux 400 nouveaux abonnés depuis la semaine dernière (3ème semaine d’affilée qu’on a cette croissance!) 🥳
📝 Au programme d’aujourd’hui:
📰 Les 5 actualités business de la semaine à ne pas louper
🙋🏽 Les réponses aux questions que vous m’avez posées
🌊 Le dossier de la semaine: Quand et comment rentrer sur le marché ?
🎁 Dernières places pour le bootcamp de Mars
⏳ Temps de lecture: 8 à 10 minutes selon ta vitesse de lecture
📰 Les 5 actualités de la semaine
🧠 Google lance Bard, le concurrent de ChatGPT
En réponse au tandem OpenAI-Microsoft, Google lance son propre robot conversationnel, Bard qui mêle davantage textes, images et vidéos, et possède un générateur d’images concurrent de Dall-E.
Bard sera accessible au grand public d'ici quelques semaines. En parallèle, l'accès à ChatGPT va prochainement devenir payant.
📕 Le livret A pourrait financer le nucléaire
Le gouvernement travaille sur la mobilisation de l'épargne des Français pour financer la construction des six réacteurs de type EPR2.
Le programme nucléaire de E. Macron demande 50 à 60 milliards d'euros. Le ministre des Finances considère que le livret A est "une ressource stable qui doit être mobilisée pour l'intérêt général".
♻️ 40% des français veulent se reconvertir
4 français sur 10 souhaitent se lancer à leur compte mais seulement 1 sur 10 finit par passer le pas, par peur du risque financier.
Il existe pourtant des associations d'aide comme l'Adie (l’Association pour le droit à l'initiative économique) qui a aidé 26 000 particuliers à se lancer en 2021.
Une gestion saine de ses finances et un suivi de ses dépenses permettent de rationaliser le besoin réel et permettent de se lancer plus sereinement. 🧘🏽
🇰🇵 2 milliards dérobés en cryptos par la Corée du Nord
Des pirates informatiques professionnels du régime de Kim Jong-un auraient dérobé l'équivalent de près de 2 milliards de dollars en cryptos en 2022.
Pour comparaison, les exportations de la Corée du Nord ont totalisé 142 millions de dollars. Le piratage de cryptos représente donc une part non négligeable de l’économie de cette nation.
🧥 Le secteur de l’habillement en crise
Camaïeu, Go Sport, André, Kookaï et d'autres marques d'habillement enchaînent les redressements judiciaires.
Pris en cisailles par le marché de la seconde main et la fast fashion, les enseignes françaises d’entrée de gamme des centres commerciaux ferment progressivement leurs portes.
🙋🏽 Les réponses à vos questions
Question de Loïc
Bonjour,
Quelle plateforme utilises-tu pour tes placements en bourses, trading…?
Réponse
Hello Loïc,
Pour mes investissements j’utilise différentes plateformes selon l’enveloppe:
Pour le PEA, j’utilise Fortunéo. Boursorama et Bourse Direct sont également de bons courtiers.
Si tu souhaites ouvrir un PEA chez Fortunéo, tu peux utiliser mon code parrain: 13053973. Sous réserve d’un versement initial de 1 000€, tu recevras 130€ et je recevrai 110€.
Pour le compte-titres, j’utilise Trade Republic. Interactive Brokers et Bourse Direct sont également de bons courtiers.
Si tu souhaites ouvrir un compte-titres chez Trade Republic, tu peux utiliser mon lien de parrainage. Sous réserve d’un versement initial de 1€, tu recevras 20€ et je recevrai 40€.
Pour l’assurance-vie, j’utilise Linxea. Evolution Vie est aussi pas mal.
Si tu souhaites ouvrir un compte-titres chez Linxea, tu peux utiliser mon lien de parrainage. 30 jours après l’ouverture, on recevra chacun 50€.
Je réponds chaque semaine aux questions qu’on me pose.
Tu veux me poser une question? 📩
Clique ici 👉🏼
🌊 Quand et comment rentrer sur le marché ?
Difficulté: ⭐️
La semaine dernière on a vu combien il faut investir pour atteindre sa liberté financière. Une fois ce montant défini on veut se lancer.
Mais deux questions qui bloquent énormément d’investisseurs sont: “est-ce le bon moment pour investir?” et “comment rentrer efficacement sur le marché?”.
On va répondre à ces deux questions aujourd’hui 👇🏼.
⏱️ Quand rentrer en bourse?
⚙️ Comment rentrer en bourse?
⏱️ Quand rentrer en bourse?
Le premier principe à avoir en tête est le suivant: “Time in the market beats timing the market”
En clair, être investi le plus longtemps possible est préférable au fait d'essayer d'entrer et sortir au bon moment, pour 2 raisons:
Votre risque potentiel de perte diminue avec le temps 📉
Votre gain potentiel augmente avec le temps 📈
Attention, ces conseils ne sont vrais qu’avec un portefeuille d’investissement largement diversifié, comme un investissement sur le MSCI World par exemple.
“Oui mais moi je veux quand même rentrer à un moment où les marchés sont bas.”😤
→ Nein, pour 2 raisons:
Les marchés sont à un plus bas ou un plus haut 0,2% du temps. Vous avez donc 99,8% de chance de ne pas parfaitement timer votre investissement.
En attendant “le bon moment” pour investir, vous risquez de louper les meilleurs jours de bourse de l’année.
Or louper ces jours coûte cher, très cher:
Source: TDameritrade
Le rendement moyen des actions grandes capitalisations américaines entre 2001 et 2020 a été de 7,4%/an si vous étiez investi tous les jours.
Loupez les 10 meilleurs jours et vous divisez votre performance par 2.
Loupez les 20 meilleurs jours et vous divisez votre performance par 10 et vous auriez mieux fait de laisser votre argent sur un livret A.
Conclusion
Il faut investir le plus tôt possible afin de profiter de la tendance haussière des actions sur le long terme.
Attention, on n’investit qu’une fois l’épargne de précaution constituée et le profil d’investisseur défini. Pour savoir comment faire, ça se passe ici.
⚙️ Comment rentrer en bourse?
Si on évite le market timing (ce que tu as intérêt à faire), il existe 2 méthodes pour rentrer sur le marché. Laquelle est la meilleure? On va voir ça:
📊 Le DCA
💰 Le Lump-sum investing
🥊 Le match DCA vs Lump-sum
📊 Le DCA
Le DCA (Dollar Cost Averaging) consiste à investir une petite partie de son épargne chaque mois.
L’avantage principal du DCA c’est qu’il nous libère de la question fatidique: “est-ce le bon moment pour investir?”. Vu qu’on investit chaque mois:
Si le marché monte, notre capital prend en valeur 📈
Si le marché baisse, on continue à acheter des actifs de qualité à un prix plus faible 📉
Je vous le demande: vous préférez acheter vos actions à 100€ ou 150€?
“Oui mais si j’achète et ça ne fait que baisser je serai perdant!” 😤
Certes si le marché baisse vous allez acheter de moins en moins cher ce qui est bon pour votre PRU (prix de revient unitaire) mais votre capital ne va pas prendre en valeur.
Cependant, on sait que sur le long terme les marchés montent. Pour profiter d’un DCA optimal il faut donc :
Investir sur le long terme
Avec un portefeuille représentatif du marché (cf. 🌊 L'allocation stratégique et l'allocation tactique)
Le second avantage du DCA c’est que vous pouvez profiter des variations du marché pour ajuster vos investissements. Sur les marchés financiers, tous les actifs ne varient pas de la même façon.
Si vous détenez par exemple un ETF S&P500 pour les États-Unis et un ETF STOXX600 pour l’Europe, si le mois dernier les marchés européens ont plus chuté que les marchés américains vous pouvez décider ce mois-ci d’investir plutôt sur l’ETF européen pour profiter de la baisse.
Néanmoins, le DCA présente 2 inconvénients:
Il faut être discipliné
Certains courtiers permettent de mettre en place des investissements programmés mais ce n’est pas possible partout. Auquel cas vous devez vous connecter chaque mois sur votre plateforme pour investir. 👨🏽💻
Si vous n’êtes pas disciplinés et retardez vos investissements vous diminuez votre temps investi et on a déjà vu pourquoi c’est dommageable. 🤷🏽♂️
💡 Le conseil de Charlé: les données historiques montrent que le meilleur moment du mois pour faire un DCA est en milieu de mois! Les investisseurs professionnels reçoivent des liquidités pour investir en début et fin de mois ce qui a tendance à faire augmenter les prix.
Notre capital subit l’inflation le temps de tout investir
Si vous avez une somme d’argent importante que vous souhaitez investir en DCA, le temps que vous investissiez tout, le capital immobilisé va subir l’inflation!
Donc oui, le DCA n’est pas optimal d’un point de vue allocation à court terme, mais la liberté d’esprit qu’apporte le fait de ne pas avoir peur des variations du marché n’a pas de prix. 🧘🏽
💰Le Lump-sum investing
Le Lump-sum investing consiste simplement à investir la totalité d’un capital épargné d’un seul coup, en “one-shot”. C’est tout.
Après, on attache sa ceinture et on est lancé sur les montagnes russes des marchés financiers. Et la ceinture a intérêt à être bien attachée, surtout si c’est la première fois qu’on investit et qu’on n’est pas habitué à la volatilité.
Le Lump-sum a l’avantage très simple: on investit une fois puis on n’a “plus rien à faire”. Pas besoin d’être discipliné ou d’investir chaque mois.
🥊 Le match DCA vs Lump-sum
Des études ont été menées sur la performance historique des deux méthodes. Les résultats sont sans appel:
Entre 1997 et 2018, pour un investissement sur le S&P500 (la bourse américaine) le Lump-sum a donné un meilleur rendement que le DCA dans 78% des cas (selon l’année où on a fait le Lump-sum).
Le rationnel derrière vient du fait que sur le long terme les marchés sont haussiers et donc en investissant tout d’un coup on passe “plus de temps investi”.
Le temps investi est vraiment le critère #1 de votre succès en bourse.
Cette surperformance du Lump-sum se voit également dans d’autres classes d’actifs comme le Bitcoin ou l’or :
Et le pire dans tout ça c’est que ce le Lump-sum n’est pas fait au coût d’une volatilité plus importante:
Sur 24 mois, la volatilité associée aux deux méthodes est la même.
Conclusion
Il vaut mieux faire all-in et tout investir en one-shot dès qu’on peut?
→ Nein, pour une raison très simple: le coût psychologique 🧠.
Si vous n’avez jamais investi et que vous faites un all-in de votre épargne, si le marché chute dans les semaines/mois qui suivent vous n’aurez pas le recul nécessaire pour gérer intelligemment.
Vous risquez de paniquer, de tout vendre et de vous dégoûter de la bourse.
C’est comme avant de plonger dans la mer. Vous allez d’abord tremper le petit orteil, puis la cheville, puis la jambe, progressivement jusqu’à vous acclimater à la température et aux vagues.
Quand vous vous sentez à l’aise, vous plongez (dans Le Grand Bain).
✍🏼 Synthèse
Afin de limiter votre risque de perte potentiel et augmenter votre gain potentiel, il faut investir le plus tôt possible.
Si vous n’avez pas un capital immobilisé mais souhaitez simplement investir une part de votre épargne mensuelle, le DCA est fait pour vous.
Si vous avez un capital à investir et que vous n’avez jamais investi, le DCA est aussi fait pour vous.
Si vous avez au moins 2 à 3 ans d’expérience sur les marchés financiers, vous pouvez considérer faire du Lump-sum qui est statistiquement plus rentable mais psychologiquement beaucoup plus difficile.
Bien choisir la façon dont on rentre sur les marchés financiers est fondamental. Mais ton succès est surtout conditionné par la qualité de ta stratégie d’investissement.
Si tu veux construire une stratégie d’investissement optimisée et passive, mon bootcamp est précisément ce qu’il te faut 👇🏼
🎁 Le bootcamp de Mars
Si tu es prêt à prendre en main tes finances et que tu veux apprendre à investir en bourse, le bootcamp que j’organise est fait pour toi.
À la fin du bootcamp tu auras défini une stratégie d’investissement personnalisée, optimisée au niveau des frais et du rendement et surtout passive (qui te demande moins de 5 minutes de gestion par mois).
C’est animé par un Conseiller en Investissements Financiers certifié par l’Autorité des Marchés Financiers hyper compétent et très sympa (c’est moi 🙋🏽♂️).
Il ne reste plus que 3 places pour la session de Mars.
Le prix du bootcamp va augmenter en Avril, c’est ta dernière chance d’en profiter!
Toutes les informations 👉🏼
Merci 🫶🏼
D’avoir lu cette 9ème édition jusqu’au bout.
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Je suis preneur de tout commentaire ou suggestion donc n’hésite pas à m’écrire en répondant à ce mail ou sur LinkedIn.
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À la semaine prochaine !