Les 4 étapes à suivre avant d'investir
Comment préparer ses finances pour investir intelligemment.
Bienvenue dans la 3ème édition de cette Newsletter!
📝 Au programme d’aujourd’hui:
📰 Les 5 actualités business de la semaine à ne pas louper
🎙️ L’épisode le plus écouté du podcast cette année
🙋🏽 Les réponses aux questions que vous m’avez posées
🌊 Le dossier de la semaine: Préparer ses finances avant d’investir
🎁 Le bootcamp de Février
⏳ Temps de lecture: 8 minutes
📰 Les 5 actualités de la semaine
👨🏽💻 Record de créations d’entreprises en 2022
En 2022, le cap symbolique du million d'entreprises créées devrait être franchi avec près de 62% de micro-entreprises, la majorité étant dans le conseil et la communication.
Ces créations d'entreprises, stimulées par le satut d'auto-entrepreneur créé à la fin des années 2000, expliquent en partie la diminution du chômage en France.
🚄 Profits records pour la SNCF
En 2022, la SNCF enregistre un bénéfice record de 2,2 milliards d’euros. Le précédent record était de 1,5 milliard d’euros. Une annonce qui tombe mal en période de négociation salariale tendue.
Ces bénéfices ne se répercuteront ni sur les salaires des cheminots ni sur les billets des voyageurs. Depuis 2018, la SNCF est obligée de reverser 60 % de ses bénéfices pour financer les travaux sur le réseau.
🇨🇳 La réouverture de la Chine fait peur aux bourses
Deux jours après l’annonce de réouverture de la Chine à partir du 8 Janvier, les marchés financiers du monde entier ont peur d’un emballement des cas de contaminations à de nouveaux variants.
Toutes les places boursières ainsi que les cours du pétrole, très sensibles aux perspectives économiques, ont connu un recul cette semaine.
💎 Le minage de bitcoins en désarroi
Le prix des matériels de minage a chuté de 80% depuis son sommet en 2021. Les acteurs peinent à rester rentables tandis que le marché baissier se prolonge.
Le coût moyen de production d’un BTC serait actuellement d’environ 18 400 dollars, alors que son cours actuel est autour des 17 000 dollars.
🍾 Ce qui va changer au 1er Janvier (en vrac)
Hausse du smic de 25€ net
Tarifs aux péages +4,75%
Le Pass Navigo passe à 84€/mois
Tarifs de la SNCF +5%
Le PEL passe à 2% de rendement
Les logements classés G sont interdits à la location
Le bonus écologique passe de 6 000€ à 7 000€
Fin du démarchage commercial via un 06 ou 07
Interdiction de la vaisselle jetable dans les fast-foods
🎙️ L’épisode le plus écouté du podcast cette année
Cette fin d’année est l’occasion de revenir sur l’épisode le plus écouté à ce jour sur mon podcast et qui s’avère aussi être mon tout premier épisode (donc soyez indulgents avec le montage svp).
L’invité de cet épisode particulier est le co-fondateur du site Avenue des Investisseurs: Nicolas Decaudain. Une référence en France sur la gestion des finances personnelles.
Nicolas est le premier invité du podcast Le Grand Bain. Je l’ai contacté car on est très alignés sur notre philosophie d’investissement basée sur la simplicité, la diversification, la limitation des frais et une vision long-terme.
Ensemble, on a parlé:
Du danger des influenceurs finance
De l’importance de l’éducation financière
Par où commencer quand on souhaite investir
Des erreurs à éviter quand on début en investissement
Tu peux écouter l’épisode sur:
Si l’épisode te plaît, pense à noter le podcast 5 ⭐️ sur ta plateforme d’écoute!
🙋🏽 Les réponses à vos questions
Question de Morgane
Hello Charles Elias,
Récemment on m'a parlé de compte titres mais j'ai du mal à comprendre ce que c'est. Quels sont les avantages d'investir avec un compte titres vs. PEA ou assurance vie ?
Réponse
Hello Morgane,
Le PEA, le CTO (Compte-titres ordinaire) et l’Assurance-Vie sont des enveloppes fiscales. Elles fonctionnent comme des “poches” dans lesquelles tu peux loger des produits financiers. Pour investir en bourse en France, tu dois nécessairement le faire à travers une de ces enveloppes fiscales.
Chacune de ces poches présente plusieurs avantages et inconvénients. Le premier avantage d’utiliser un PEA ou une assurance-vie plutôt qu’un CTO est la fiscalité. Quand tu investis en bourse tu n’es imposé que sur les plus-values réalisées:
Dans un PEA qui a moins de 5 ans, tu es imposé à 30% (c’est la flat tax)
Dans un PEA qui a plus de 5 ans, tu es imposé à 17,2%
Dans une assurance-vie qui a moins de 8 ans, tu es imposé à 30% (flat tax)
Dans une assurance-vie qui a plus de 8 ans, tu es imposé à 17,2%
Dans un CTO, peu importe son ancienneté, tu es imposé à 30%
Il y a énormément d’autres différences très importantes entre ces enveloppes fiscales. Les développer ici prendrait trop de temps. Le dossier de la semaine prochaine y sera dédié donc pense à t’abonner pour ne pas le louper!
Je réponds chaque semaine aux questions qu’on me pose.
Tu veux me poser une question?
Clique ici 👉🏼
🌊 Les 4 étapes à suivre avant d’investir
Avant d’investir il y a 4 étapes à suivre:
🧹Assainir ses finances
🎯 Définir ses objectifs
👨🏻🏫 Identifier son profil d’investisseur
📝 Construire sa stratégie d’investissement
🧹 Assainir ses finances
C’est fondamental et ça passe par:
Suivre ses dépenses
Se constituer une épargne solide
Que tu veuilles investir ou pas, suivre ses dépenses est la première étape dans une gestion saine de ses finances. On ne peut bien gérer que ce qu’on peut mesurer.
Avec mes clients en accompagnement patrimonial, je commence toujours le process par leur fournir un fichier Excel pour commencer un suivi de leurs dépenses. Pour télécharger ce fichier, clique ici 👇🏼
Utilise l’application de ta banque ou des applications dédiées style Bankin’ pour faire un état des lieux de tes dépenses sur les 3 derniers mois. Catégorise tes dépenses (loyer, soirées, cadeaux, courses, etc.) pour identifier les principaux postes de dépense et définir des budgets cibles si nécessaire.
→ Tu sauras enfin où part ton argent et tu vas en même temps optimiser ta capacité d’épargne (le montant que tu peux épargner chaque mois).
Ensuite, tu te constitues plusieurs épargnes:
L’épargne de précaution, pour pallier aux aléas de la vie
3 à 6 mois de tes dépenses mensuelles (d’où l’importance d’avoir fait l’état des lieux en amont!)
L’épargne pour de futurs projets, qui se calcule en rétro-pédalage
Exemple: j’ai besoin de 20 000€ pour l’apport dans ma résidence principale dans 5 ans. 20 000/(5x12) = 333€ à épargner chaque mois
L’épargne long-terme, pour préparer la retraite
C’est cette épargne que tu vas pouvoir dynamiser en l’investissant
🎯 Définir ses objectifs
Si tu ne sais pas pourquoi tu investis, tu vas naviguer à vue et risques de prendre la mauvaise direction dans tes choix d’investissements.
Il y a des dizaines d’objectifs possibles quand on investit:
Faire fructifier son épargne et battre l’inflation
Se constituer des revenus complémentaires
Se créer une sécurité financière
Diversifier son patrimoine
La définition de tes objectifs va te guider dans le choix de tes placements et te motiver à investir avec rigueur et discipline.
👨🏻🏫 Identifier son profil d’investisseur
Ton profil d’investisseur va t’indiquer quel niveau de risque tu peux prendre dans tes investissements en fonction de plusieurs critères. L’objectif est de te classer dans une des trois catégories: prudent, équilibré ou dynamique:
Le critère qui a le plus de poids est l’horizon de placement. Plus tu as un horizon long-terme, plus tu pourras prendre de risques dans tes investissements:
À titre purement indicatif:
Un profil prudent va viser 25% d’actions - 75% d’obligations
Un profil équilibré va viser 50% d’actions - 50% d’obligations
Un profil dynamique va viser 75% d’actions - 25% d’obligations
Faire ce travail est fondamental pour éviter de prendre des risques qui ne sont pas en adéquation avec ta situation personnelle.
📝 Construire sa stratégie d’investissement
Enfin, la dernière étape est bien évidemment de construire ta stratégie d’investissement en fonction de:
Ta capacité d’épargne long-terme
Tes objectifs
Ton profil d’investisseur
Une stratégie d’investissement est composée de 4 éléments:
Le style de gestion
→ Quelle implication je souhaite avoir dans la gestion de mes investissements?
C’est le sujet du dossier de la semaine précédente, je t’invite à le consulter pour en savoir plus.
L’allocation du portefeuille
→ Quel % d’actions vs obligations je veux mettre dans mon portefeuille? (cf. mon profil d’investisseur)
Les produits
→ Dans quels produits (actions/obligations) j’investis pour atteindre l’allocation cible de mon portefeuille?
Les véhicules d’investissement
→ Dans quelles enveloppes fiscales mes produits seront-ils le mieux logés?
Synthèse
Avant d’investir il faut:
Maîtriser ses dépenses pour optimiser sa capacité d’épargne et se constituer une épargne solide pour investir sereinement
Définir ses objectifs pour rester motivé et discipliné
Connaître son profil d’investisseur pour prendre un niveau de risque adéquat
Construire une stratégie d’investissement cohérente par rapport aux 3 points précédents
La 4ème et dernière étape est la plus délicate et la plus compliquée à réaliser seul. Ça tombe bien, c’est précisément l’objet de mon bootcamp dont je te parle juste en-dessous 👇🏼
🎁 Le bootcamp de Février
Si tu es prêt à prendre en main tes finances et que tu veux apprendre à investir en bourse, le bootcamp/formation que j’organise est fait pour toi.
À la fin du bootcamp tu auras défini une stratégie d’investissement personnalisée à ton profil, optimisée au niveau des frais et du rendement.
Pas de chichi. Que du concret et c’est animé par un gestionnaire de patrimoine, Conseiller en Investissements Financiers certifié par l’Autorité des Marchés Financiers hyper compétent et très sympa (spoiler: c’est moi).
Il reste actuellement 3 places pour la session de Février.
Toutes les informations 👉🏼
Merci 🫶🏼
D’avoir lu cette 3ème édition jusqu’au bout.
Si cette édition t’a plu, pense à t’abonner via ce lien 👇🏼
Si tu penses qu’elle pourrait plaire à des gens que tu connais, n’hésite pas à leur partager via ce lien 👉🏼
Retrouve-moi aussi tous les jours sur LinkedIn (pense à t’abonner):
Je suis preneur de tout commentaire ou suggestion donc n’hésite pas à m’écrire en répondant à ce mail ou sur LinkedIn.
À la semaine prochaine !
Charlé
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