đ Mon top 3 (+1) des meilleures façons dâinvestir en immobilier
đïž Un comparatif clair pour vous aider Ă choisir la mĂ©thode qui vous convient.
Câest CharlĂ©.
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âïž RĂ©server une session de coaching patrimonial avec moi.
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đ Au programme dâaujourdâhui :
đ° Les 5 actualitĂ©s business de la semaine Ă ne pas louper
đ Lâanalyse de la semaine
đ Quoi de neuf dans Le Grand Bain
đ€ Les rĂ©ponses aux questions que vous mâavez posĂ©es
đ Le dossier de la semaine : Mon top 3 (+1) des meilleures façons dâinvestir en immobilier
âł Temps de lecture : 8 Ă 10 minutes selon ta vitesse de lecture
đŠŸ Le patron dâOpenAI cherche 7 000 milliards de dollars
Sam Altman part en quĂȘte pour rĂ©organiser lâindustrie des semi-conducteurs, essentielles au fonctionnement des logiciels dâIA.
Pour lever autant dâargent, Altman a rencontrĂ© le Gouvernement des Ămirats arabes unis et des patrons japonais et taĂŻwanais. Les discussions ne font que commencer.
đ„€ Coca-Cola, plus gros pollueur plastique au monde
Selon le dernier rapport de lâONG Break Free From Plastic, plus de 6 % des dĂ©chets plastiques ramassĂ©s dans 40 pays, viennent de Coca-Cola. Qui devient le plus gros pollueur plastique pour la 6e annĂ©e consĂ©cutive.
Pour rappel, la firme est un des principaux sponsors des JO de Paris 2024.
đ HermĂšs va augmenter ses prix
AprÚs une hausse des ventes plus importante que prévue au Q4 2023, la marque de luxe compte augmenter ses prix mondialement de 8 à 9 %.
Le positionnement ultra luxe permet à HermÚs de moins subir les aléas économiques et géopolitiques.
đ Le bullrun crypto arrive (?)
14 gĂ©ants de la finance (gestionnaires de fonds et dâactifs) sont trĂšs optimistes pour le Bitcoin et dâautres crypto-actifs. Le BTC pourrait connaĂźtre selon eux, une forte hausse en 2024-2025 (personne ne connait lâavenir, ceci nâest pas un conseil en investissement).
Ces analystes se basent notamment sur 3 raisons : le halving, le carton de lâETF Bitcoin spot, la baisse des taux directeurs de la FED.
đ Le crowdfunding immobilier baisse en 2023
Avec un peu plus de 2 milliards dâeuros rĂ©coltĂ©s en financement participatif, câest un recul de 11 % vs 2022. La tendance suit globalement la chute des transactions immobiliĂšres en 2023.
Contrairement aux sommes collectées, le nombre de projets soutenus a augmenté de 31 %.
Lâimmobilier est, avec la bourse, le 2nd pilier de tout patrimoine sĂ©rieux.
Sauf quâentre la recherche du bien, les travaux et la gestion des locataires, câest un vrai parcours du combattant.
Beaucoup se dĂ©couragent et ne passent jamais Ă lâaction.
Sauf quâaujourdâhui, les rĂšgles du jeu ont changĂ©.
Mon Majordâhome vous propose un service clefs en main pour rĂ©aliser votre projet dâinvestissement immobilier.
Ils vous accompagnement de A Ă Z Ă travers un process en 4 Ă©tapes :
Stratégie et définition de votre projet
Recherche du bien, financement et achat
Rénovation, décoration et mise en location
Gestion locative
Le point fort de Mon Majordâhome : un accompagnement personnalisĂ© et une transparence totale dans leur fonctionnement.
2024 pourrait bien ĂȘtre une annĂ©e propice Ă investir dans lâimmobilier comme ils lâexpliquent dans cet article dĂ©taillĂ©.
đ Donc si vous rĂ©flĂ©chissez Ă investir dans lâimmobilier locatif, je vous ai nĂ©gociĂ© un coaching GRATUIT avec un de leurs experts.
Vous pourrez poser toutes vos questions pour enfin concrĂ©tiser votre projet đđŒ
Vous Ă©tiez 77% dans le sondage de la semaine derniĂšre Ă voter POUR que je fasse une section business/entrepreneuriat dans cette newsletter.
Je vais inaugurer cette section en vous expliquant un concept que jâaurai voulu connaĂźtre bien plus tĂŽt.
Toute ma vie jâai cru que pour entreprendre il fallait soit crĂ©er une startup, lever des fonds et recruter des Ă©quipes ou ĂȘtre un artisan/commerçant.
Je ne me retrouvais dans aucun de ces deux modĂšles.
En réalité il existe une troisiÚme voie : le solopreneuriat.
Ce concept est apparu aux Ătats-Unis Ă la fin des annĂ©es 2000 avec des livres comme âLa semaine de 4 heuresâ de Tim Ferris.
Il sâest fortement popularisĂ© Ă la fin des annĂ©es 2010 et depuis la crise covid avec des profils comme Justin Welsh.
Le solopreneur est un entrepreneur âseulâ qui exploite les leviers du 21Ăšme siĂšcle que sont le mĂ©dia (internet et les rĂ©seaux sociaux) et le no-code pour dĂ©velopper son activitĂ© et gĂ©nĂ©rer des revenus.
đĄ Un solopreneur peut travailler avec des freelances mais il reste plus libre quâavec des salariĂ©s ou des associĂ©s.
LâintĂ©rĂȘt du solopreneuriat est de construire son business autour de sa vie, et non lâinverse.
Câest ce quâon appelle un âlifestyle businessâ.
â Ătre seul maĂźtre Ă bord de votre barque offre beaucoup dâavantages :
LibertĂ© gĂ©ographique, vous travaillez dâoĂč vous voulez
Liberté temporelle, vous travaillez quand vous le voulez
Rapidité dans le process de décision (pas de débat avec des associés)
đ« NĂ©anmoins, faire avancer votre barque âseulâ nâest pas de tout repos :
Il faut se former sur BEAUCOUP de sujets (vente, crĂ©ation dâoffre, no-code, design, copywriting, marketing, finance, comptabilitĂ©âŠ)
Vous devez ĂȘtre trĂšs autonome dans votre organisation
Il faut constamment sortir de sa zone de confort
Ce modĂšle nâest pas parfait mais câest sans aucun doute le plus flexible.
Vous pouvez ĂȘtre solopreneur et faire :
5 000âŹ/mois avec une vie trĂšs chill, ou
100 000âŹ/mois (oui) avec dâĂ©normes responsabilitĂ©s.
Si vous réfléchissez à devenir indépendant et que vous voulez tracer votre propre route le plus librement possible, le solopreneuriat est une voie à creuser.
đĄ Si vous voulez en apprendre plus, je vous recommande cette Ă©dition de la newsletter Dans la tĂȘte dâun philopreneur, de Jean-Charles Kurdali.
Si vous avez des suggestions pour de futurs sujets business/entrepreneuriat, partagez-les en commentaire đđŒ.
La communautĂ© privĂ©e du Grand Bain sâagrandit chaque jour et je suis en train dâopĂ©rer une refonte complĂšte de la plateforme communautaire.
Je rĂ©flĂ©chis Ă ouvrir lâaccĂšs Ă cette plateforme communautaire Ă des personnes qui souhaiteraient rejoindre la communautĂ© privĂ©e sans ĂȘtre membre de mon programme dâaccompagnement, en contrepartie dâun abonnement.
En rejoignant la communauté privée vous auriez accÚs à :
La plateforme communautaire du Grand Bain sur Discord pour poser toutes vos questions et rejoindre une communautĂ© dâinvestisseurs
1 coaching de groupe live chaque mois pour poser toutes vos questions (finances personnelles, investissement, entrepreneuriatâŠ)
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Aux futures masterclass privĂ©es du Grand Bain en live (sur les SCPI, les produits structurĂ©s, la fiscalitĂ©, la dĂ©claration dâimpĂŽts, etc.)
Des rĂ©ductions pour devenir membre du programme dâaccompagnement
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đ«”đ» Donc je me tourne vers vous : est-ce que lâaccĂšs Ă une telle plateforme vous intĂ©resserait et si oui quel prix vous semble adaptĂ© :
đĄ Si vous ĂȘtes intĂ©ressĂ© par la plateforme et voulez devenir bĂȘta-testeur, laissez-moi votre mail via ce petit formulaire.
Question de Christophe
Bonjour Charles,
Tu as Ă©crit dans ta derniĂšre newsletter :
đšđ»âđ âLa gestion libre dâun particulier formĂ© sera toujours plus efficace quâune gestion dĂ©lĂ©guĂ©e.â
Pourrais-tu apporter quelques éléments qui permettraient de comprendre cette affirmation ?
Je ne la remets pas en cause (trop novice en finance) ; câest pour comprendre.Merci dâavance pour ton Ă©clairage, Christophe.
RĂ©ponse
Hello Christophe,
Par âsera plus efficaceâ jâentends âapportera de meilleurs rĂ©sultatsâ.
Les Ă©tudes le montrent : un des principaux indicateurs de la performance dâun investisseur est sa capacitĂ© Ă rĂ©duire les frais quâil va payer.
Certains investisseurs passent 3h par jour devant leur ordi pour essayer de battre le marché de 1 %.
Battre le marché est difficile et demande du temps et des compétences.
Dâautres, plus fainĂ©ants (mais malins) sĂ©lectionnent les meilleurs contrats et produits du marchĂ©, Ă©liminent les intermĂ©diaires et gagnent ce 1% de performance (souvent plus) en rĂ©duisant simplement les frais quâils payent.
đĄ RĂ©duire les frais que vous payez revient mĂ©caniquement Ă amĂ©liorer votre performance dâautant de points.
Câest la façon la plus simple dâamĂ©liorer votre rendement net.
Battre le marché est trÚs difficile autant pour les particuliers que pour les professionnels.
Encore une fois, les études le montrent : plus de 90 % des fonds professionnels échouent à battre le marché sur le long terme.
â Donc la gestion dĂ©lĂ©guĂ©e ou pilotĂ©e est une double peine :
Vous payez des frais supplĂ©mentaires pour rĂ©munĂ©rer le travail de lâintermĂ©diaire.
Votre performance est, dans la grande majorité des cas, inférieure à celle que vous auriez obtenu avec une gestion passive libre.
â Se former et mettre en place une gestion passive libre permet :
De facilement reproduire la performance moyenne du marché (voire de chercher à la battre avec des stratégies avancées).
De réduire au maximum les frais car vous évitez les intermédiaires et sélectionnez les meilleurs produits et contrats du marché.
Ăvidemment, ça demande de se former pour assimiler certains principes fondamentaux et construire sa stratĂ©gie avant dâagir.
Mais ça nâa jamais Ă©tĂ© aussi accessible.
Câest ce que jâessaie de vous partager Ă travers Le Grand Bain.
Pour ceux Ă qui il manque une derniĂšre validation de leur stratĂ©gie pour passer Ă lâaction, je vous rappelle que vous pouvez rĂ©server une session de coaching avec moi.
Je rĂ©ponds chaque semaine aux questions quâon me pose.
Tu veux me poser une question ? đ©
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đïž Mon top 3 (+1) des meilleures façons dâinvestir en immobilier
DifficultĂ© : âïž
Lâimmobilier est le placement prĂ©fĂ©rĂ© des français.
Et on les comprend : câest rĂ©silient, concret, performantâŠ
Sauf quâaujourdâhui il existe 1001 façons dâinvestir en immobilier.
Alors quelle est la meilleure ?
Laquelle devriez-vous choisir pour ENFIN vous développer votre patrimoine immobilier ?
Je vous partage ici mon comparatif /top 3 des meilleures méthodes afin de vous permettre de choisir la plus adaptée à votre profil.
đ„ Les fonciĂšres cotĂ©es (SIIC)
Contraintes : 2/10
Bénéfices : 5/10
Une SIIC (SociĂ©tĂ© dâInvestissement Immobilier CotĂ©e) permet dâinvestir en immobilier Ă travers les canaux des marchĂ©s financiers (compte-titres ordinaire).
â Avantages
Ce sont des investissements trĂšs accessibles : Ă partir de 100âŹ, sans frais dâentrĂ©e (Ă part les frais de courtage de votre courtier).
Comme les SCPI, aucune gestion locative nâest imposĂ©e Ă lâinvestisseur.
Vous achetez vos actions et recevez vos loyers.
Si vous investissez à travers un compte-titres, la fiscalité appliquée est la flat taxe (30 %) qui permet aux SIIC de distribuer un rendement brut de 7 % en 2023 soit 5 % nets de fiscalité.
Si vous investissez Ă travers une assurance-vie, câest sa fiscalitĂ© avantageuse qui sâapplique (17,2 % aprĂšs les 8 ans dâanciennetĂ© du contrat).
đĄ Câest notamment le cas de lâexcellent contrat Lucya Cardif que jâutilise Ă titre personnel (lien dâaffiliation).
Enfin, étant cotés en bourse, ce sont des produis trÚs liquides.
Vous pouvez acheter/revendre vos actions en quelques clics.
đ InconvĂ©nients
Ătant des investissements cotĂ©s en bourse, ils sont (trĂšs) volatils et fortement corrĂ©lĂ©s aux variations des marchĂ©s financiers.
đĄ En 2021, les SIIC ont distribuĂ© 13 % de rendement contre -13 % en 2022.
Ăa signifie quâen cas de crise financiĂšre, le cours des SIIC serait fortement impactĂ© (mĂȘme sâil nây a pas de crise immobiliĂšre).
Vous ne bĂ©nĂ©ficiez donc pas de lâeffet âdiversificationâ que vous obtenez en dĂ©veloppement rĂ©ellement votre patrimoine immobilier.
Malheureusement il nâest pas possible dâemprunter pour investir en SIIC.
Enfin, comme pour les SCPI, nâespĂ©rez pas aller visiter un bien dĂ©tenu par une SIIC.
đ«”đ» Est-ce fait pour vous ?
Câest une bonne option pour gĂ©nĂ©rer des revenus locatifs sans contrainte et pouvoir acheter/revendre ses parts rapidement et Ă moindre coĂ»t.
đ„ L'Investissement en direct (LMNP)
Contraintes : 8/10
Bénéfices : 8/10
â Avantages
Câest la forme âde baseâ de lâinvestissement locatif.
Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) est un statut qui vous permet de réduire voire complÚtement supprimer les impÎts liés à vos revenus locatifs.
đĄ GrĂące au LMNP, vous pouvez amortir le prix de votre bien, dĂ©duire certaines charges et des intĂ©rĂȘts dâemprunt et rĂ©cupĂ©rer la TVA dans certains cas.
Lâobligation de louer meublĂ© permet aussi de demander des loyers plus Ă©levĂ©s que pour un logement ânuâ.
Pour le rĂ©gime fiscal vous avez âđŒ options possibles :Â
RĂ©gime micro-BIC : abattement forfaitaire de 50 % sur les recettes locatives.Â
RĂ©gime rĂ©el : dĂ©duction des charges locatives (intĂ©rĂȘts de lâemprunt, certaines charges de copropriĂ©tĂ©, travaux) et amortissement du bien et des meubles.
Exemple du rĂ©gime rĂ©el : vous amortissez un bien payĂ© 200 000 ⏠sur 25 ans, vous pouvez donc dĂ©duire de vos revenus locatifs : 200 000 âŹ/25 = 8 000 âŹ/an.
Le régime réel est préférable dans la majorité des cas !
đđŒ Je vous conseille de faire appel Ă un expert-comptable pour vous aider Ă choisir lâimposition et Ă crĂ©er un tableau dâamortissements.
En termes de rentabilité, le rendement brut varie de 5 % à 10 %.
Enfin, vous pouvez finalement dĂ©cider dâutiliser le bien pour loger un enfant, lâutiliser comme rĂ©sidence secondaire, etc.
đ InconvĂ©nients
Lâinvestissement en direct demande gĂ©nĂ©ralement un apport consĂ©quent (minimum 10% du montant en cas de prĂȘt, souvent plus).
De plus, il faudra le meubler ce qui induit des charges supplémentaires.
Votre plus grand ennemi en LMNP câest la vacance locative.
Il vous faut trouver et gérer les locataires et anticiper un turn over potentiellement important (le préavis du bail est désormais de seulement 1 mois).
đĄ Je connais nombre de propriĂ©taires de meublĂ©s qui ont revendu leur bien car la gestion locative peut ĂȘtre trĂšs (trop) prenante.
Cette peine peut ĂȘtre mitigĂ©e en dĂ©lĂ©guant comme avec Mon Majordâhome.
Enfin, si demain vous avez besoin de vendre le bien, ça peut prendre plusieurs mois selon lâĂ©tat du marchĂ© immobilier.
đ«”đ» Est-ce fait pour vous ?
Je recommande cette mĂ©thode dâinvestissement Ă des personnes qui ont un rĂ©seau de professionnels utiles (plombiers, Ă©lectriciensâŠ) et qui aiment lâaspect concret de lâimmobilier (pouvoir visiter les lieux).
đ„ Les SCPI
Contraintes : 1/10
Bénéfices : 6/10
â Avantages
Câest ma mĂ©thode prĂ©fĂ©rĂ©e pour investir en immobilier.
Zéro traca, zéro bla-bla et surtout zéro gestion locative.
Vous diluez drastiquement votre risque car vous investissez sur des centaines de biens différents, sur plusieurs géographiques et plusieurs secteurs.
Câest accessible Ă partir de 200⏠en moyenne (mĂȘme moins Ă travers des contrats dâassurance-vie) et vous percevez les dividendes chaque mois/trimestre selon les SCPI.
Câest trĂšs liquide, vous pouvez revendre vos parts en quelques clics si vous les dĂ©tenez en assurance-vie et quelques jours si vous les dĂ©tenez en direct.
On dit souvent que le taux de distribution (TD) moyen des SCPI est de 4,5 %.
Câest vrai, mais lâĂ©cart entre les bonnes et les mauvaises SCPI nâa eu de cesse de se creuser ces derniĂšres annĂ©es.
đđŒ Je ne vois pas lâintĂ©rĂȘt de sâaventurer sur des SCPI avec une performance moyenne infĂ©rieure Ă 5,5 %.
N.B. : il manque Corum Origin dans le classement ci-dessus, elle a réalisé un TD de 6,06 % en 2023.
đŠ Enfin, sachez quâil est possible dâemprunter pour investir en SCPI et donc exploiter votre capacitĂ© dâemprunt !
đđŒ Mon courtier de rĂ©fĂ©rence pour investir en SCPI est Louve Invest qui vous offre 25⏠offerts + 2,5 % de cashback dĂšs votre 1er investissement (lien affiliĂ©).
đ InconvĂ©nients
Les frais dâentrĂ©e sont de lâordre de 8 % Ă 12 %, ça pique.
đĄ Les SCPI sont des investissements Ă considĂ©rer sur le long terme (> 8 ans) donc lâimpact de ces frais dâentrĂ©e diminue Ă mesure que vous conservez vos parts longtemps.
NĂ©anmoins, rĂ©cemment on a vu lâapparition de SCPI sans frais dâentrĂ©e qui cassent la baraque en termes de rendement.
Attention cependant, elles appliquent souvent une pénalité de sortie (5 %) si vous revendez trop tÎt (moins de 3 ans).
Si vous achetez vos parts en direct (pas Ă travers un contrat dâassurance-vie), la fiscalitĂ© appliquĂ©e est : votre Tranche Marginale dâImposition (TMI) + 17,2 %.
Donc si vous ĂȘtes Ă 30 % de TMI, les loyers perçus sont imposĂ©s Ă 47,2 %.
đĄ Avec une TMI Ă©levĂ©e (30 % et plus), investir Ă travers un contrat dâassurance-vie est une bonne solution.
Enfin, vous détenez des parts de plusieurs propriétés mais vous ne pourrez pas aller les visiter, changer la déco ou encore moins y habiter.
đ«”đ» Est-ce fait pour vous ?
Je recommande cette mĂ©thode Ă des investisseurs qui veulent diversifier leur patrimoine vers de lâimmobilier et gĂ©nĂ©rer des revenus locatifs sans les contraintes de lâimmobilier traditionnel.
đ Bonus : lâimmobilier tokenisĂ©
Contraintes : 3/10
Bénéfices : 6/10
Cette nouvelle forme dâimmobilier âpapierâ (ou plutĂŽt digital) permet de dĂ©composer la valeur dâun bien immobilier en tokens (jetons) qui sont ensuite vendus et donnent droit Ă une part des loyers.
â Avantages
Vos titres et les transactions sont sĂ©curisĂ©es via la blockchain ce qui facilite Ă©galement le paiement âinstantanĂ©â des dĂ©tenteurs des tokens.
Cette fluidité des transactions est permise par des smart contracts.
De plus, comme tout produit sur la blockchain, vous limitez les intermédiaires.
Câest accessible Ă partir de quelques euros et vous pouvez facilement diversifier vos investissements.
Les objectifs de rendement sont variables allant de 4 % (risque faible) à 10 % (risque élevé).
Enfin, comme les SCPI et les SIIC, aucune gestion locative nâest demandĂ©e Ă lâinvestisseur.
đ InconvĂ©nients
Encore trĂšs jeune, lâimmobilier fractionnĂ© est encore mal rĂ©glementĂ©.
Câest un peu le Far West.
LâAMF a notamment mis en garde contre de nombreuses dĂ©rives (manque de capitalisation des entreprises, informations opaques, confusion propriĂ©taire/crĂ©ancier).
đ«”đ» Est-ce fait pour vous ?
Si vous ĂȘtes branchĂ© web3/cryptos et manquez de confiance dans les systĂšmes traditionnels, câest une option Ă explorer.
âïž En synthĂšseÂ
Vous lâaurez compris, malgrĂ© un âclassementâ relativement arbitraire, la meilleure mĂ©thode pour investir dans lâimmobilier dĂ©pend de vous đ«”đ».
Elle dépend de votre profil, de vos objectifs, du temps que vous souhaitez y allouer, de votre capital disponible, etc.
On vit tout de mĂȘme Ă une Ă©poque merveilleuse durant laquelle vous pouvez investir dans des milliers de biens immobiliers, pour quelques dizaines dâeuros et gĂ©nĂ©rer des revenus locatifs, le tout depuis votre canapĂ©.
Et ça câest beau.
â€ïž Les bons plans du Grand Bain
đĄ Votre assurance emprunteur contractĂ©e avec votre banque est 2 Ă 10 fois plus chĂšre que chez les spĂ©cialistes du secteur.
Avec la loi Lemoine, changez Ă tout moment votre assurance de prĂȘt et obtenez des tarifs plus bas pour des garanties Ă©quivalentes voire supĂ©rieures.Â
đđŒ Si vous cherchez un spĂ©cialiste avec + de 10 ans d'expĂ©rience et + de 900 clients accompagnĂ©s, contactez Romain en cliquant ici.
Merci đ«¶đŒ
Dâavoir lu cette 57Ăšme Ă©dition jusquâau bout.
Si cette Ă©dition tâa plu, pense Ă cliquer sur le â€ïž juste en-dessous đđŒ
Tu veux poser une question et que jây rĂ©ponde dans les prochaines Ă©ditions ? đđŒ
đ Tu peux aussi accĂ©der Ă tous les dossiers prĂ©cĂ©dents.
Ă samedi prochain !
Le dossier Immobilier est du LOURD âŠsuper intĂ©ressant : merci
Toujours aussi top đ