🌊 La méthode pour épargner 2 fois plus (sans se priver)
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📝 Au programme d’aujourd’hui :
📰 Les 5 actualités business de la semaine à ne pas louper
📊 L’ETF de la semaine : Un ETF à hauts dividendes éligible au PEA
🌊 Quoi de neuf dans Le Grand Bain
🤔 Les réponses aux questions que vous m’avez posées
📚 Le dossier de la semaine : La méthode pour épargner 2 fois plus (sans se priver)
⏳ Temps de lecture : 8 à 10 minutes selon ta vitesse de lecture
🇪🇺 Le PIB européen à la traîne derrière les États-Unis
En 2008, la zone euro et les Etats-Unis avaient un PIB équivalent de 13 100 milliards et 13 600 milliards d’euros respectivement. Aujourd’hui, celui des Européens est de 15 000 milliards, tandis que celui des Etats-Unis s’est envolé à 26 900 milliards soit un écart de 80 %.
En termes de PIB par habitant, la France se situe entre l’Idaho et l’Arkansas, respectivement 48e et 49e Etats américains les plus pauvres.
👨🏻🏫 Nouvelle formation pour les influenceurs crypto
L’Autorité des marchés financiers (AMF), ainsi que l’Autorité de régulation professionnelle de la publicité (ARPP) proposent une formation qui : “aide à la professionnalisation de l’influence commerciale” dans le secteur des cryptomonnaies.
Depuis la “loi influenceur” du Printemps dernier, les influenceurs crypto qui dissimuleraient leur activité commerciale ou ne communiqueraient pas clairement sur leurs rémunérations risquent jusqu’à 300 000 euros d’amende et 2 ans d’emprisonnement.
📓 Une rentrée salée pour les étudiants
Le prix des fournitures scolaires a augmenté de 8,5 % en un an avec une hausse de près de 11 % au rayon papeterie. Les ventes de fourniture dans les hypermarchés ont chuté de plus de 2 % au profit des achats sur internet et des enseignes hard discount comme Action.
🏘️ L’immobilier en Ile-de-France en chute libre
Le volume des ventes de logements anciens est en baisse de 25 % au deuxième trimestre 2023 par rapport à la même période de 2022, selon les notaires. Les prix sont en recul de 3 % sur un an.
L'activité, nettement en dessous de la moyenne des dix dernières années, est au plus bas depuis 2015.
🇬🇧 Des crédits immobiliers à 40 ans au Royaume-Uni
Les taux variables au Royaume-Uni s’élèvent désormais à plus de 6 % alors que certains propriétaires avaient emprunté à moins de 2 %. Pour continuer de financer des projets, des banques proposent désormais des crédits à 40 ans, au lieu d'une durée habituelle de 25 ans.
Les prix ont également baissé de 5,3 % alors que le prix des loyers a augmenté de 5,3 % sur un an.
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Nom : Lyxor STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF - Dist
Code ISIN : LU1812092168
Encours : 163M€
Frais de gestion : 0,30%/an
PEA : Éligible
Les avantages d’un ETF avec le rendement des meilleures à actions à dividendes le tout éligible au PEA ? Ça existe, et c’est l’ETF de la semaine.
Cet ETF reproduit la performance du STOXX Europe Select Dividend 30 qui est un indice composé des 30 actions avec les dividendes les plus élevés du STOXX 600 (un indice d’actions européennes).
Plus une action verse un dividende élevé, plus elle a un poids important dans l’ETF.
Analyse technique
✅ Les + :
Sur les 5 dernières années, l’ETF a distribué un dividende proche de 6 %/an.
Cet ETF est éligible au PEA, vous profiterez donc de la fiscalité avantageuse de cette enveloppe (17,2% d’impôts sur les plus-values réalisées plutôt que 30% après les 5 ans d’ancienneté du contrat).
Il est distribuant, les dividendes sont versés sur la poche espèces du PEA tous les 6 mois.
L’encours est de 163M€ ce qui est beaucoup sur un PEA. La liquidité est donc assurée.
Les frais de gestion de 0,30%/an sont dans la moyenne des ETF éligibles au PEA.
❌ Les - :
L’ETF utilise une réplication synthétique ce qui ajoute un risque de contrepartie ; dommage pour un ETF qui réplique un indice européen !
Avec une performance annualisée de 6,9 %/an depuis 1998, cet indice sous-performe l’indice de référence qu’est le MSCI World mais on ne peut pas lui en vouloir car ce n’est pas son objectif.
Mon avis
Investir dans les dividendes semble être la martingale (coucou Matthieu Stefani) pour beaucoup d’investisseurs : “Si l’ETF verse 6 % de dividendes chaque année, je suis assuré d’obtenir une performance de 6 %/an, non ?”
L’erreur que font beaucoup d’investisseurs est de confondre rendement et performance :
Le rendement c’est le % de la valeur de l’action qui est versé sous forme de dividendes chaque année à l’actionnaire.
La performance c’est la somme du rendement et de la variation annuelle du cours de l’action. C’est la performance qui définit le bénéfice réalisé.
Or, quand une action verse un dividende, son cours est diminué du montant du dividende.
Le dividende ne crée par de richesse pour l’investisseur. Il ne fait que sécuriser une part du capital investi en convertissant une partie de la valeur de l’action en cash.
👉🏼 Recevoir des dividendes d’une action ne vous enrichit pas plus que retirer de l’argent à un distributeur automatique ne vous enrichit.
Quand vous percevez des dividendes dans une enveloppe non-capitalisante comme le compte-titres ordinaire, vous êtes imposé sur ces dividendes à la flat tax (30%).
Dans une enveloppe capitalisante comme le PEA ou l’assurance-vie, vous ne payez des impôts que lorsque vous sortez le bénéfice généré de l’enveloppe (vers votre compte courant par exemple).
En somme :
Si vous investissez sur le long terme vous feriez mieux de capitaliser au maximum les intérêts générés en réinvestissant les dividendes via des ETF capitalisant.
Vous ferez alors tourner les intérêts composés de façon bien plus productive !
Si vous cherchez à vous créer une rente, regardez bien la performance de l’ETF et pas uniquement son rendement.
Si l’EFT verse 6 % de dividendes mais que son cours a chuté de 8 % dans l’année, vous avez perdu du capital.
👉🏼 Attention au piège des dividendes lorsque vous investissez, ils ne doivent jamais être le seul critère de sélection lorsque vous recherchez un ETF.
🎙️ Le nouvel épisode du podcast est sorti avec Vincent Bourdel !
Avec Vincent on a parlé d’une classe d’actifs méconnue des investisseurs : les placements exotiques ou alternatifs.
Si vous réfléchissez à investir dans les montres de luxe, le vin ou l’art, cet épisode est fait pour vous !
Pour regarder l’épisode sur YouTube 👉🏼 cliquez sur ce lien.
Question d’Antoine
Bonjour,
J’ai entendu parler du crédit lombard comme moyen pour augmenter son capital placé sur une assurance vie.
Quelle est ton opinion sur ce mécanisme de crédit ? Le recommandes-tu ?
Merci !
Réponse
Hello Antoine,
Le crédit lombard permet de faire un prêt contre le nantissement (la mise en caution) d’un actif financier.
Par exemple, avec un contrat d’assurance-vie valorisé à 100 000€, vous pouvez mettre en caution le contrat et obtenir un prêt allant de 30 000€ à 100 000€ selon les produits contenus dans le contrat.
Plus les produits du contrat sont risqués, moins le prêt proposé sera élevé :
Avec un contrat 100% en fonds euros (le capital est garanti) vous pourrez emprunter jusqu’à 100% de la valeur du contrat.
Avec un contrat 50% en fonds euro et 50% en actions (le capital est un peu risqué), vous pourrez emprunter de 50% à 80% de la valeur du contrat.
Avec un contrat 100% en actions (le capital est très risqué), vous pourrez emprunter jusqu’à 50% de la valeur du contrat.
✅ Les + :
L’avantage principal de ce type de crédit est que vous restez propriétaire du contrat.
La valeur de votre contrat va donc continuer à croître pendant toute la durée du nantissement et vous continuez à percevoir les dividendes générés.
Si le capital obtenu par le prêt est placé et génère une performance supérieure au coût du prêt, vous réalisez un bel effet de levier !
❌ Les - :
Le taux du crédit est généralement celui de l’euribor à 3 mois (le taux auquel se prêtent les banques entre elles à court terme) + 1% qui est la commission de la banque.
Le coût du crédit lombard est donc généralement plus élevé qu’un prêt classique.
Si le portefeuille nanti est très risqué et que les marchés chutent fortement, la banque prêteuse peut demander des garanties supplémentaires, voire la liquidation du contrat.
En somme, le crédit Lombard est un mécanisme très intéressant pour faire appel à l’effet de levier si votre capacité d’emprunt classique est déjà maximisée.
Néanmoins, prudence est de mise si les produits logés dans votre contrat sont risqués.
Je réponds chaque semaine aux questions qu’on me pose.
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🌊 La méthode pour épargner 2 fois plus (sans se priver)
Difficulté : ⭐️
Avant de suivre mes dépenses, je voyais l’argent comme de l’eau qui coulait entre mes doigts : il partait aussi vite qu’il arrivait et en suivre le flot me semblait mission impossible.
Chaque mois j’épargnais mais je ne savais pas exactement où mon salaire durement gagné était parti. Dépité, je tentais de déchiffrer mon relevé de compte sans comprendre à quoi correspondaient certains prélèvements.
J’avais même réussi à me convaincre que certains prélèvements étaient frauduleux et que j’avais dû me faire pirater ma carte (spoiler : ce n’était pas le cas).
Un jour j’en ai eu assez et j’ai décidé de suivre mes dépenses. C’est sans aucun doute la meilleure décision que j’ai prise de ces deux dernières années.
En plus de me donner le contrôle sur mes finances personnelles, ça m’a permis de doubler mon épargne mensuelle.
Comment j’ai fait ? Comment vous pouvez faire pareil ? C’est plus simple que vous ne l’imaginez.
Je vous explique tout dans cette vidéo :
✍🏼 Synthèse
Si :
Vous en avez assez de ne pas savoir où part votre argent,
Vous avez l’impression de ne pas assez épargné
Vous faites l’autruche quand il s’agit de connaître vos dépenses
Alors cet exercice est fait pour vous.
Faire cet état des lieux est un effort minime qui pourra vous lancer dans une gestion plus saine de vos finances personnelles. N’en négligez pas l'impact, ni à court terme et encore moins à long terme.
Prenez soin de vous et de vos finances.
Merci 🫶🏼
D’avoir lu cette 35ème édition jusqu’au bout.
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Je suis preneur de tout commentaire ou suggestion donc n’hésite pas à m’écrire à farah.charles.elias@gmail.com ou sur LinkedIn.
À samedi prochain !
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Moi aussi j’ai été surpris de l’écart de PIB entre la zone Euro et les US
C’est fou