đ Les 5 habitudes qui vous maintiennent pauvres
Et comment inverser la tendance pour assurer votre avenir financier
Câest CharlĂ©.
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đ Au programme dâaujourdâhui :
đ° Les 5 actualitĂ©s business de la semaine Ă ne pas louper
đ Lâanalyse de la semaine
đ Quoi de neuf dans Le Grand Bain
đ€ Les rĂ©ponses aux questions que vous mâavez posĂ©es
đ Le dossier de la semaine : Les 5 habitudes qui vous maintiennent pauvres
âł Temps de lecture : 8 Ă 10 minutes selon ta vitesse de lecture
đšâđ» La France, terre de start-up
Ordinateur quantique, hydrogÚne vert ou secteur de pointe⊠La France est un des leaders européens de la création de start-up issues de la recherche avec plus de 1 300 start-ups créées depuis 2019.
Ă fin 2023, il y avait mĂȘme 2 523 start-up industrielles en France (vs. 1 900 fin 2022).
đšđŠ Le SĂ©nat votre contre le CETA
Le traitĂ© de libre-Ă©change entre lâEurope et le Canada (CETA) a Ă©tĂ© rejetĂ© par le SĂ©nat Ă 211 voix contre 44.
AdoptĂ© en 2017 par le Parlement europĂ©en, lâaccord Ă©tait dĂ©jĂ partiellement en vigueur.
đ«đ· Record de dĂ©pense des touristes Ă©trangers
Les recettes touristiques internationales nâont jamais Ă©tĂ© aussi Ă©levĂ©es, avec 63,5 milliards d'euros dĂ©pensĂ©s en France en 2023 (+12 % vs. 2022).
LâannĂ©e 2024 avec lâaccueil des J.O, devrait Ă©videmment ĂȘtre un beau millĂ©sime pour le tourisme, qui reprĂ©sente environ 7,5 % du PIB.
đ€ LâETF Ethereum spot, pour bientĂŽt ?
Les spĂ©culations sur lâapprobation dâun ETF Ethereum se multiplient et beaucoup attendent un ETF spot, sur le modĂšle de lâETF Bitcoin.
Cependant, Ă date, la SEC ne sâest pas encore prononcĂ©e et le statut juridique de lâETH nâest pas encore dĂ©fini.
đš Panique pour le groupe Kering
Le deuxiÚme groupe de luxe mondial a chuté de 12 % cette semaine, aprÚs une annonce de baisse des revenus du groupe de 10 % au 1er semestre 2024.
Câest la pire journĂ©e du groupe en bourse depuis 1992.
Depuis dĂ©cembre 2023, les banques ont ENFIN amorcĂ© une baisse des taux dâemprunt.
Les meilleurs dossiers peuvent dĂ©sormais viser des taux infĂ©rieurs Ă 4 % ce qui redonne de belles couleurs aux projets dâinvestissement locatifs.
Si ça vous parle, jâai le partenaire quâil vous faut đđŒ
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Ils vous accompagnent de A Ă Z Ă travers un process en 4 Ă©tapes :
Stratégie et définition de votre projet
Recherche du bien, financement et achat
Rénovation, décoration et mise en location
Gestion locative
Le point fort de Mon Majordâhome : un accompagnement personnalisĂ© et une transparence totale dans leur fonctionnement.
Pour encore plus vous faciliter la vie, ils ont mis Ă votre disposition un simulateur qui permet dâestimer la rentabilitĂ© de votre projet.
đ Si vous rĂ©flĂ©chissez Ă investir dans lâimmobilier locatif, je vous ai nĂ©gociĂ© un coaching GRATUIT avec un de leurs experts.
Vous pourrez poser toutes vos questions pour enfin concrĂ©tiser votre projet đđŒ
Nom : BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR
Code ISIN : FR0011550185
Encours : 2 200MâŹ
Frais de gestion : 0,15%/an
PEA : Ăligible
Cet ETF réplique l'évolution de l'indice S&P500, qui regroupe les 500 plus grandes capitalisations américaines.
CrĂ©Ă© en 2013, il reproduit la performance de lâindice par une rĂ©plication synthĂ©tique pour ĂȘtre Ă©ligible au PEA.
Vous connaissez forcĂ©ment la composition de lâindice avec notamment les fameux GAFAM (Google, Apple, Facebook, Amazon, Microsoft):
On remarquera que les 10 premiĂšres lignes (sur 500) reprĂ©sentent dĂ©jĂ plus de 30% du poids de lâindice dont une majoritĂ© de valeurs technologiques connues pour leur volatilitĂ© et leur croissance hors-norme ces derniĂšres annĂ©es.
Cet ETF est capitalisant donc les dividendes versĂ©s sont automatiquement rĂ©investis dans lâETF.
Lâencours de 2 200M⏠est trĂšs Ă©levĂ© pour un produit Ă©ligible au PEA ce qui garantit sa pĂ©rennitĂ© et sa liquiditĂ© â .
đĄ Pour garantir la liquiditĂ© dâun ETF on prĂ©fĂšre un encours supĂ©rieur Ă 100M⏠et 30M⏠sâil est Ă©ligible au PEA.
Les frais de gestion de 0,15%/an sont excellents.
đĄ Pour des ETF on vise des frais de gestion <0,50%/an.
Câest en moyenne 2% de moins que les produits de gestion active proposĂ©s par votre banquier.
Par rapport au MSCI World ou au CAC40, le S&P500 a connu une meilleure performance ces 10 derniÚres années pour une volatilité similaire au CAC40 (21%) mais plus élevée que le MSCI World (18%).
Le S&P500 est une référence dans les marchés boursiers avec une croissance de plus de 10,5%/an depuis 15 ans portée par les GAFAM.
Mon avis
Un indice sous-jacent de qualité, des frais faibles, une éligibilité au PEA⊠cet ETF a tout pour plaire.
Pour sâexposer aux grandes capitalisations amĂ©ricaines, cet ETF Ă©ligible au PEA est un excellent choix â
.
Sauf quâaujourdâhui on est Ă un ATH (All Time High), câest Ă dire que le cours de lâindice nâa jamais Ă©tĂ© aussi Ă©levĂ©.
đđŒ Alors, est-il trop tard pour investir dans le S&P500 (et en bourse de maniĂšre gĂ©nĂ©rale) ?
Il faut garder en tĂȘte la tendance haussiĂšre des marchĂ©s financiers sur le long terme.
Câest donc NORMAL dâatteindre des plus hauts historiques.
Ăa ne veut pas dire quâon va forcĂ©ment connaĂźtre un krach qui va durer.
Au contraire.
En 2022, le S&P500 a connu une chute de -13 % mais qui nâĂ©tait finalement quâune lĂ©gĂšre correction par rapport Ă la hausse colossale de +30 % quâon a connu en 2021.
En 2023, la hausse est repartie de plus belle Ă +25 % et nâa fait que continuer depuis.
Si vous aviez commencé à investir début 2024 dans le S&P500, vous auriez déjà réalisé une performance de +10,50 %.
La valorisation des entreprises du S&P500 est élevée avec un PER de 28,5.
Mais elle est Ă des annĂ©es-lumiĂšres de ce quâon a connu en 2009 quand le PER Ă©tait supĂ©rieur Ă 120.
đĄ Le PER (Price Earning Ratio) est le ratio cours sur bĂ©nĂ©fice qui indique si le cours dâune action/dâun indice est Ă©levĂ© par rapport Ă ses bĂ©nĂ©fices.
Un PER élevé (au-dessus de 15) signifie que les actions sont chÚres par rapport à ses bénéfices.
On pourrait (et on va) connaßtre une correction dans les mois/années qui viennent.
Et câest normal, câest ainsi que fonctionnent les marchĂ©s financiers.
Est-ce que ça veut dire que vous ne devriez pas commencer à investir bientÎt ?
Surtout pas.
Ă chercher Ă âtimerâ le marchĂ©, vous continuerez Ă procrastiner et Ă ne jamais investir.
Le critÚre #1 de votre succÚs en bourse est le temps passé investi.
đđŒ La bonne solution reste donc de commencer Ă investir une petite partie de votre Ă©pargne chaque mois afin de lisser votre prix dâentrĂ©e.
Vous vous protégerez ainsi de la volatilité des marchés et :
Profiterez de la hausse si elle continue ;
Diminuerez votre PRU (Prix de Revient Unitaire, votre prix moyen dâachat) si les cours venaient Ă chuter.
đ đœââïž La pire solution serait dâattendre âle bon momentâ.
Car le meilleur moment pour commencer, câĂ©tait hier.
Le 2nd meilleure moment, câest aujourdâhui.
Par contre, avant de vous lancer, il vous faut une stratégie.
Si vous nâen avez pas encore et que vous ne voulez pas passer des centaines dâheures Ă vagabonder sur internet sans certitude de trouver ce que vous cherchez, jâai une solution.
đ RĂ©servez 90 minutes Dimanche 31 Mars Ă 19h pour assister Ă ma derniĂšre masterclass.
Je vous y transmettrai le plan dâaction pour vous mettre de commencer Ă investir sereinement et efficacement.
đ Les participants au live recevront gratuitement la liste des meilleurs ETF du marchĂ© et dâautres surprises.
Dimanche 31 Mars jâorganise ma derniĂšre masterclass sur âComment investir intelligemment en moins de 10 minutes par mois, mĂȘme avec un petit capital de dĂ©partâ.
Lâinscription est gratuite, mais les places sont limitĂ©es.
Si vous souhaitez y assister (comme prĂšs de 3 000 personnes avant vous), câest votre derniĂšre chance.
Vous voulez commencer Ă investir en 2024 mais vous ne savez pas par oĂč commencer ?
đđŒ Voici la vidĂ©o que jâaurai voulu regarder quand jâai commencĂ© Ă me former.
â±ïž En moins de 30 minutes, vous en saurez plus que 90 % des Français sur lâinvestissement.
Question de Anne
Bonjour Charles Elias,
Jâai une vieille assurance-vie ouverte depuis 2013 auprĂšs de mon banquier qui nâa jamais performĂ© (2 %/an en moyenne).
JâhĂ©site Ă la fermer pour rĂ©investir ailleurs sur un meilleur contrat mais je perdrai alors lâantĂ©rioritĂ© fiscale (les fameux 8 ans).
Est-ce dérangeant ? Quel est ton avis là -dessus ?
Merci dâavance !
RĂ©ponse
Hello Anne,
Question quâon me pose souvent et il y a deux Ă©lĂ©ments de rĂ©ponse Ă cette question.
1ïžâŁ Le fonctionnement de lâavantage fiscal sur lâassurance-vie
La fiscalitĂ© de lâassurance-vie est telle que vous payez 30 % dâimpĂŽts (la flat tax) sur les plus-values rĂ©alisĂ©es lorsque vous sortez lâargent du contrat.
Si le contrat a plus de 8 ans dâanciennetĂ©, vous ĂȘtes exonĂ©rĂ© dâimpĂŽt sur le revenu (12,8 %) et ne payez que les charges sociales (17,2 %).
đđŒ Câest donc trĂšs intĂ©ressant de conserver un contrat plus de 8 ans pour bĂ©nĂ©ficier de cet avantage.
Sauf que cet avantage ne sâapplique que sur les plus-values rĂ©alisĂ©es.
Donc, si vous nâavez pas ou trĂšs peu de plus-values, lâavantage fiscal perd tout son intĂ©rĂȘt !
đđŒ Pas de (grosse) plus-value = pas dâavantage fiscal intĂ©ressant.
2ïžâŁ Le biais des coĂ»ts irrĂ©cupĂ©rables
Vous pourriez vous dire âoui mais si demain je rĂ©alise des grosses plus-values, je profiterai de lâavantage fiscalâ.
Tout Ă fait.
Mais pourquoi un contrat qui performe mal depuis 10 ans se mettrait Ă bien performer aujourdâhui ?
Si vous restez âattachĂ©â Ă ce contrat parce que vous y avez dĂ©jĂ investi pas mal dâargent, vous ĂȘtes victime du biais des coĂ»ts irrĂ©cupĂ©rables.
Lâargent que vous avez âperduâ en investissant dans un mauvais contrat NE DEVRAIT PAS ĂȘtre pris en compte dans le choix de vos futurs investissements.
Câest un âcoĂ»t perduâ.
đĄ Le biais des coĂ»ts irrĂ©cupĂ©rables est observable par exemple si vous allez au cinĂ©ma et que vous nâapprĂ©ciez pas le film.
Vous allez tout de mĂȘme rester pour ne pas âgĂącherâ le billet que vous avez payĂ©.
Sur un plan purement financier, arrĂȘter les investissements sur ce mauvais contrat et commencer Ă investir sur un bon contrat est la meilleure solution.
Je rĂ©ponds chaque semaine aux questions quâon me pose.
Tu veux me poser une question ? đ©
Clique ici đđŒ
đ€ Les 5 habitudes qui vous maintiennent pauvres
Remplir une passoire est une mission⊠délicate.
Pourtant, câest ce que vous faites quand vous cherchez Ă âgagner plusâ mais que de lâautre cĂŽtĂ© vos habitudes financiĂšres dilapident votre patrimoine.
Votre vie est définie par vos années.
Vos années sont définies par vos mois.
Vos mois sont définies par vos journées.
Pour durablement impacter votre vie, commencez pas changer vos habitudes au quotidien.
Voyons ensemble les 5 habitudes qui vous empĂȘchent de vous enrichir durablement et auxquelles il faut mettre un terme.
#1 Ne pas suivre ses dĂ©pensesÂ
87 % des français affirment ĂȘtre vigilants concernant leurs dĂ©penses.
đ€ Mais combien savent rĂ©ellement ce quâils dĂ©pensent tous les mois ?
Est-ce votre cas ?
On ne peut maĂźtriser que ce que lâon peut mesurer.
Si vous ne savez pas oĂč part votre argent, vous remplissez une passoire.
Suivre vos dépenses vous permet :
Dâavoir le contrĂŽle sur vos finances
Dâidentifier les dĂ©penses superflues
De les rĂ©duire/supprimer pour amĂ©liorer votre capacitĂ© dâĂ©pargne
đ Voici la mĂ©thode que je conseille Ă mes clients pour bien suivre leurs dĂ©penses :Â
Faire un bilan de vos dépenses des 3 derniers mois
Catégoriser les dépenses obligatoires (loyer, énergie, etc.) des dépenses variables (restaurant, vacances).
Identifiez et rĂ©duisez/supprimez les dĂ©penses âinutilesâ (des abonnements qui nâont plus lieu dâĂȘtre ou les achats impulsifs, par exemple).
Fixez-vous un budget cible pour chaque catégorie afin de piloter votre budget chaque mois ou toutes les deux semaines.
Lâobjectif ici nâest pas de se restreindre ou de rĂ©duire son niveau de vie.
Au contraire.
Il sâagit dâutiliser son argent pour des choses qui sont vraiment importantes/utiles pour nous.
Et de limiter au maximum toutes les autres.
Pour vous aider Ă faire ce bilan/suivi, vous pouvez tĂ©lĂ©charger gratuitement un tableau sur Google Sheet que jâai spĂ©cialement crĂ©Ă© pour vous.
đđŒ Pensez Ă cliquer sur Fichier â CrĂ©er une copie (ne demandez pas de vous partager lâaccĂšs).
#2 Ne pas assurer sa sĂ©curitĂ© financiĂšre Ă court termeÂ
đą Naviguer Ă vue, câest lâassurance de :Â
DĂ©penser uniquement dans des passifs (voire de sâendetter) ;
Consommer sans investir ;Â
Risquer de devoir revendre des investisseements
Câest tout ce quâon fuit.
đ Alors une fois que vous avez trackĂ© vos dĂ©penses, vous devez constituer vos diffĂ©rentes Ă©pargnes :
LâĂ©pargne de prĂ©caution (3 Ă 6 mois de dĂ©penses mensuelles) garantie et disponible sur un livret A, par exemple. Câest votre matelas de sĂ©curitĂ© ;Â
LâĂ©pargne pour projets (mariage, gros voyage, etc.) nĂ©cessite de connaĂźtre un montant dont vous aurez besoin et une Ă©chĂ©ance.
đž Puis, dâĂ©conomiser une somme fixe chaque mois, dans un livret dĂ©diĂ© (un LDDS par exemple) jusquâĂ atteindre ce montant cible.
LâĂ©pargne long terme permet dâinvestir en plaçant de lâargent sans y toucher pendant plusieurs annĂ©es (bourse, obligations, SCPI, crypto, etc.).
DĂ©finir vos Ă©pargnes et vous tenir Ă cette rĂ©partition, câest anticiper et agir sur vos finances. Reprendre le contrĂŽle.
Tant que lâĂ©pargne de prĂ©caution nâest pas constituĂ©e, investir nâest pas votre prioritĂ©.
#3 Passer par sa banque pour investirÂ
Investir dans les produits dâune banque traditionnelle, revient gĂ©nĂ©ralement Ă faire une croix sur la performance.
Tout simplement car votre intĂ©rĂȘt personnel - obtenir la meilleure performance possible - nâest pas alignĂ©e (pour ne pas dire opposĂ©e) avec celui de votre banquier - sâenrichir grĂące aux frais que vous payez.
đ° Par exemple, voici les frais dâune assurance-vie ouverte chez une grande banque française :Â
Frais de gestion annuels du contrat : 1 % ;
Frais de gestion pilotĂ©e 2 % ;Â
Frais de gestion des unitĂ©s de compte (entre 1 et 2 %) ;Â
Frais sur versement (environ 3 %).
đđŒ Vous vous retrouvez trĂšs rapidement Ă payer entre 2 % et 4 % de frais en plus chaque annĂ©e par rapport Ă une gestion libre dans laquelle vous investissez avec des produits peu chargĂ©s en frais comme les ETF.
Pour vous donner une idée de comment cela grÚve la performance, voici un exemple.
Prenons quelquâun qui investit 300 âŹÂ par mois Ă 8 % par an :
Sur le long terme, mĂȘme 1 % de frais annuels en plus correspondent Ă des dizaines, voire des centaines de millions dâeuros de capital en moins.
đ En 2024, il existe une multitude dâalternatives bien moins chĂšres que les banques traditionnelles (courtiers ou banques en ligne, par exemple), alors pas dâexcuse.
Bien choisir son courtier et Ă©viter les frais inutiles, est primordial pour profiter de lâinvestissement long terme.
#4 N'avoir qu'une seule source de revenusÂ
AprĂšs avoir assaini vos finances, il faut penser Ă diversifier vos sources de revenus.
Pour rappel, maximiser votre rendement passe par 3 leviers :
â±ïž Le temps, pour profiter des intĂ©rĂȘts composĂ©s.
đ¶ Le capital investi.
đ La performance
Se restreindre Ă une seule source de revenu est potentiellement source dâinsĂ©curitĂ© et limite Ă©galement le potentiel de dĂ©veloppement de votre patrimoine.
Surtout quâil nâa jamais Ă©tĂ© aussi accessible de diversifier ses revenus :
Faire de lâaffiliation
Proposer des cours/coachings
Créer du contenu sur internet
Investir en bourse et en immobilier
Ă titre personnel, jâai aujourdâhui 5 sources de revenu :
La gestion de patrimoine
Le sponsoring
Lâaffiliation
Commencez aujourdâhui Ă crĂ©er des revenus secondaires.
La boule de neige est lente Ă prendre en ampleur mais une fois lancĂ©e elle est inarrĂȘtable.
#5 Ne pas investirÂ
Lâinaction est peut-ĂȘtre ce qui vous coĂ»te le plus cher chaque annĂ©e.
Câest trop souvent dĂ» Ă un manque de connaissances des placements possibles et une opacitĂ© des banques traditionnelles sur leurs frais.
đŽ En 2022, 375 milliards dâeuros dormaient tranquillement sur le livret A des français, rĂ©munĂ©rĂ© 3 %.
Avec une inflation Ă 5 % en 2023, câest 7,5 milliards dâeuros de pouvoir dâachat perdu cette annĂ©e-lĂ .
Si investir est risquĂ©, ne pas investir est la garantie de perdre face Ă lâinflation.
Dâautant plus quâavec une stratĂ©gie robuste, optimisĂ©e et personnalisĂ©e, le risque de perte chute drastiquement.
đŻ Et pour dĂ©finir cette stratĂ©gie vous nâavez pas mille options :
Vous former, ma masterclass est là pour ça ;
Consulter un professionnel indépendant, mes coachings sont là pour ça.
Si aujourdâhui vous gagnez 50 000âŹ/an et que vous ne savez pas investir (par exemple Ă 8 %/an) vous perdez chaque annĂ©e 4 000⏠(8 % x 50 000âŹ).
Sur le long terme, ce sont des dizaines voire des centaines de milliers dâeuros auxquels vous renoncez.
Laisser dormir votre argent sur vos comptes et livrets est la pire décision que vous puissiez prendre pour vos finances.
âïž SynthĂšseÂ
Assurer son avenir financier et développer son patrimoine passe avant tout par mettre en place de bonnes habitudes au quotidien :
Suivre ses dépenses
Ăpargne chaque mois
Commencer Ă investir tĂŽt
Il nây a pas de formule magique.
Si votre objectif est de faire grandir efficacement et sereinement votre patrimoine, la meilleur chose que vous pouvez faire est de commencer aujourdâhui.
Tout le reste, nâest que distraction.
Si ce qui vous manque pour vous lancer est une stratĂ©gie dâinvestissement adaptĂ©e Ă votre profil, il est encore temps de vous inscrire Ă la derniĂšre masterclass du 31 Mars.
+ de 3 000 personnes y ont déjà assisté, pourquoi pas vous ?
Merci đ«¶đŒ
Dâavoir lu cette 63Ăšme Ă©dition jusquâau bout.
Si cette Ă©dition tâa plu, pense Ă cliquer sur le â€ïž juste en-dessous đđŒ
Tu veux poser une question et que jây rĂ©ponde dans les prochaines Ă©ditions ? đđŒ
đ Tu peux aussi accĂ©der Ă tous les dossiers prĂ©cĂ©dents.
Ă samedi prochain !